Retiro AFORE por Desempleo 2025: Requisitos, Proceso y Guía Completa Paso a Paso

¿Perdiste tu empleo y necesitas retirar dinero de tu AFORE? No eres el único. Con la crisis económica de 2025, las solicitudes de retiro por desempleo han aumentado 900% según datos oficiales de CONSAR.

Si cumples los requisitos, puedes retirar hasta 90 días de tu último salario o el 11.5% de tu saldo AFORE (lo que sea menor). El proceso es completamente legal y el dinero puede estar en tu cuenta en 5-10 días hábiles.

En esta guía completa te explicamos paso a paso cómo hacer el trámite, qué documentos necesitas, y casos reales de personas que han recuperado su dinero exitosamente durante 2025.

¿Qué es el Retiro AFORE por Desempleo?

Definición Legal

El retiro por desempleo es un derecho establecido en la Ley del Seguro Social que permite a los trabajadores acceder a una parte de sus recursos del AFORE cuando pierden su empleo de manera involuntaria.

Datos importantes:

Origen del derecho: Artículo 191 de la Ley del Seguro Social
Administración: Tu AFORE actual (no importa cuál sea)
Tiempo de procesamiento: 5-10 días hábiles una vez aprobado
Costo del trámite: Completamente gratuito

¿Cuánto Dinero Puedes Retirar?

La cantidad se calcula con la menor de estas dos opciones:

90 días de tu último salario base cotización
11.5% del saldo total de tu AFORE

Ejemplos de Cálculo Real:

Caso A: María, auxiliar contable

Último salario: $12,000 mensuales
Saldo AFORE: $180,000 pesos
Opción 1: 90 días = $36,000 pesos (3 meses salario)
Opción 2: 11.5% = $20,700 pesos
Cantidad a retirar: $20,700 (la menor)

Caso B: Roberto, gerente de ventas

Último salario: $45,000 mensuales
Saldo AFORE: $850,000 pesos
Opción 1: 90 días = $135,000 pesos
Opción 2: 11.5% = $97,750 pesos
Cantidad a retirar: $97,750 (la menor)

Caso C: Ana, maestra de primaria

Último salario: $8,500 mensuales
Saldo AFORE: $120,000 pesos
Opción 1: 90 días = $25,500 pesos
Opción 2: 11.5% = $13,800 pesos
Cantidad a retirar: $13,800 (la menor)

Calculadora: ¿Cuánto Puedes Retirar?

Fórmula simple:

Multiplica tu último salario x 3 (90 días)
Multiplica tu saldo AFORE x 0.115 (11.5%)
La cantidad menor es lo que puedes retirar

Requisitos para Retiro AFORE por Desempleo 2025

Requisitos Obligatorios

1. Tiempo Mínimo Desempleado

46 días naturales sin trabajar (obligatorio)
Se cuenta desde tu último día de trabajo
Incluye fines de semana y días festivos
No debes estar cotizando en IMSS durante este período

2. Semanas Cotizadas Mínimas

Mínimo 3 años cotizando en total (156 semanas)
No necesariamente continuas
Pueden ser con diferentes empleadores
Se verifican automáticamente en el sistema

3. Tiempo Desde Último Retiro

5 años mínimo desde tu último retiro por desempleo
Si nunca has retirado, no aplica esta restricción
El sistema CONSAR lleva el registro automáticamente

4. Situación Laboral Actual

No estar trabajando en ningún lugar (formal o informal)
No estar dado de alta en IMSS
No tener ingresos por honorarios asimilados a salarios

Documentos Necesarios (Lista Completa 2025)

Documentos Personales:

INE o IFE vigente (copia y original)
CURP actualizada (impresión reciente)
Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses)
Estado de cuenta bancario (donde quieres recibir el dinero)

Documentos Laborales:

Última hoja rosa del IMSS (constancia de baja)
Comprobantes de pago (últimos 2 meses trabajados)
Carta de no afiliación (si aplicaste en otros empleos)

Documentos AFORE:

Solicitud de retiro (formato de tu AFORE)
Estado de cuenta AFORE (no mayor a 6 meses)

⚠️ Importante: Todos los documentos deben ser originales y copias. Las copias se quedan en la AFORE, los originales te los regresan.

Proceso Paso a Paso para Retirar tu AFORE

Paso 1: Verificar Elegibilidad (Día 1)

Verificación Online:

Consulta tu NSS: En el sitio del IMSS verifica que no estés dado de alta
Revisa fechas: Confirma que han pasado 46 días desde tu último trabajo
Consulta AFORE: Verifica tu saldo actual y semanas cotizadas

Auto-evaluación rápida:

¿Han pasado 46 días desde que dejé de trabajar?
¿Tengo más de 156 semanas cotizadas?
¿Han pasado 5+ años desde mi último retiro por desempleo?
¿No estoy trabajando actualmente en ningún lugar?

Paso 2: Reunir Documentación (Días 2-3)

Checklist de documentos:

Fáciles de conseguir:

INE (ya la tienes)
CURP (imprime en curp.gob.mx)
Comprobante domicilio (recibo servicios)
Estado cuenta bancario (imprime de tu app)

Requieren trámite:

Hoja rosa IMSS (solicita en clínica o app IMSS Digital)
Últimos comprobantes de pago (contacta ex-empleador si es necesario)
Estado de cuenta AFORE (solicita en app o sucursal)

Paso 3: Agendar Cita con tu AFORE (Día 4-5)

Métodos para agendar:

Opción 1: Cita Online (Recomendado)

Entra al sitio web de tu AFORE
Busca sección “Citas” o “Servicios”
Selecciona “Retiro por desempleo”
Elige fecha y hora disponible

Opción 2: Teléfono

Llama al número de atención de tu AFORE
Solicita cita para retiro por desempleo
Ten a la mano tu NSS y datos personales

Opción 3: App Móvil

Descarga la app de tu AFORE
Busca sección de citas
Agenda directamente desde el celular

Números de Atención por AFORE (2025):

Profuturo: 55 5809 6555
XXI Banorte: 55 1103 6000
SURA: 55 5250 3333
Coppel: 800 420 0420
Principal: 800 715 7625
PensionISSSTE: 800 400 1000
Citibanamex: 800 021 2345
Azteca: 800 768 3292
Invercap: 800 400 9000

Paso 4: Acudir a la Cita (Día 6-10)

Preparación para la cita:

Llega 15 minutos antes con todos los documentos organizados.

Proceso en sucursal:

Revisión de documentos (10-15 minutos)
Verificación de datos en sistema (5 minutos)
Firma de solicitud y formatos (10 minutos)
Entrega de folio de seguimiento (2 minutos)

Total tiempo estimado: 30-45 minutos

Paso 5: Seguimiento de la Solicitud (Días 11-20)

Cómo dar seguimiento:

Opción 1: Portal web de tu AFORE

Entra con tu NSS y contraseña
Busca sección “Mis trámites”
Consulta estatus con tu folio

Opción 2: Teléfono

Llama con tu folio de seguimiento
Pregunta por el estatus específico

Opción 3: App móvil

Consulta en tiempo real
Recibe notificaciones de cambios

Estatus típicos del proceso:

“Recibido”: Tu solicitud fue registrada
“En revisión”: Verificando documentos y requisitos
“Aprobado”: Cumples todos los requisitos
“En proceso de pago”: Preparando transferencia
“Pagado”: Dinero depositado en tu cuenta

Paso 6: Recepción del Dinero (Días 15-25)

Formas de recibir el dinero:

Transferencia bancaria (Más común):

Depósito directo a tu cuenta
Sin comisiones por parte de AFORE
Disponible 24-48 horas después del “Pagado”

Cheque certificado:

Solo algunas AFORE lo ofrecen
Recoges en sucursal
Tiempo de liberación: 3-5 días hábiles

¿Qué hacer cuando llegue el dinero?

Verifica el monto: Debe coincidir con el cálculo
Guarda comprobantes: Para tu registro personal
Planifica el uso: Prioriza gastos esenciales

Casos de Estudio: Retiros Exitosos 2025

Caso 1: Alejandra Sánchez - Empleada Retail

Situación inicial (Marzo 2025):

Trabajo anterior: Supervisora en Liverpool, $18,000 mensuales
Motivo de salida: Recorte de personal por crisis económica
Saldo AFORE: $240,000 pesos
Semanas cotizadas: 8 años (416 semanas)

Proceso seguido:

Día 1-46: Esperó tiempo mínimo sin trabajar
Día 47: Consultó elegibilidad online
Día 48-50: Reunió documentación
Día 51: Agendó cita en SURA por teléfono
Día 55: Acudió a cita en sucursal Polanco
Día 62: Recibió dinero en cuenta Banamex

Cálculo de retiro:

Opción 1: 90 días = $54,000 pesos
Opción 2: 11.5% = $27,600 pesos
Cantidad recibida: $27,600 pesos

Uso del dinero:

$15,000 para gastos familiares básicos
$8,000 para pago de tarjeta de crédito
$4,600 como fondo de emergencia

Reflexión de Alejandra: “El proceso fue más sencillo de lo que esperaba. Lo más difícil fue esperar los 46 días, pero vale la pena hacerlo bien.”

Caso 2: Marco Antonio López - Empleado Manufacturero

Situación inicial (Abril 2025):

Trabajo anterior: Operador en maquiladora, $14,500 mensuales
Motivo de salida: Cierre temporal de planta
Saldo AFORE: $185,000 pesos
Semanas cotizadas: 6 años (312 semanas)

Desafío enfrentado:

Perdió la hoja rosa del IMSS
Tuvo que solicitar reposición

Proceso seguido:

Días 1-46: Período de espera obligatorio
Días 47-52: Reunió documentos (problema con hoja rosa)
Día 53: Tramitó hoja rosa de reposición en clínica IMSS
Día 58: Documentos completos, agendó cita
Día 65: Cita en Profuturo sucursal Ecatepec
Día 73: Dinero depositado

Cálculo de retiro:

Opción 1: 90 días = $43,500 pesos
Opción 2: 11.5% = $21,275 pesos
Cantidad recibida: $21,275 pesos

Lección aprendida: “Si no tienes la hoja rosa, no te desesperes. En el IMSS te dan otra, solo lleva tu INE y NSS.”

Caso 3: Carmen Rodríguez - Empleada Oficina

Situación inicial (Mayo 2025):

Trabajo anterior: Asistente administrativa, $22,000 mensuales
Motivo de salida: Despido por reestructuración
Saldo AFORE: $320,000 pesos
Semanas cotizadas: 10 años (520 semanas)

Particularidad del caso:

Ya había retirado por desempleo en 2018
Verificó que habían pasado 7 años (cumplía requisito de 5 años)

Proceso seguido:

Días 1-46: Esperó tiempo reglamentario
Día 47: Verificó elegibilidad (tema de retiro anterior)
Días 48-49: Reunió documentos
Día 50: Cita online en XXI Banorte
Día 54: Acudió a sucursal Roma Norte
Día 61: Dinero en cuenta

Cálculo de retiro:

Opción 1: 90 días = $66,000 pesos
Opción 2: 11.5% = $36,800 pesos
Cantidad recibida: $36,800 pesos

Estrategia con el dinero:

$20,000 para gastos de búsqueda de empleo (curso, ropa, transporte)
$10,000 para mantenimiento familiar
$6,800 como reserva de emergencia

Consejo de Carmen: “Aunque ya había retirado antes, el proceso fue igual de fácil. Solo verifica que hayan pasado los 5 años.”

Errores Comunes y Cómo Evitarlos

Error #1: No Esperar los 46 Días Completos

Error típico: Ir a la AFORE después de 40-45 días Consecuencia: Rechazo automático de la solicitud Solución: Contar 46 días naturales completos desde el último día trabajado

Calendario de ejemplo:

Último día de trabajo: 1 de marzo
Primer día elegible para trámite: 16 de abril
Tip: Usa una app de calendario para marcarlo

Error #2: Seguir Cotizando sin Saberlo

Error típico: El ex-empleador no te da de baja inmediatamente Consecuencia: Apareces como empleado activo en el sistema Solución: Verificar en el portal IMSS que tu estatus sea “no vigente”

Cómo verificar:

Entra a imss.gob.mx
Busca “Consulta de datos del asegurado”
Ingresa tu NSS
Verifica que aparezca “No vigente”

Error #3: Documentos Desactualizados

Errores comunes:

CURP con más de 6 meses de antigüedad
Comprobante de domicilio muy viejo
Estado de cuenta AFORE desactualizado

Solución: Imprime todos los documentos máximo 1 semana antes de la cita

Error #4: No Tener Cuenta Bancaria a tu Nombre

Error típico: Dar datos de cuenta de familiar o pareja Consecuencia: Rechazo del depósito por discrepancia de nombres Solución: La cuenta bancaria debe estar a tu nombre exacto

Error #5: Trabajar Durante el Período de Espera

Error típico: Aceptar trabajos temporales o por honorarios Consecuencia: El período de 46 días se reinicia Solución: No aceptes ningún trabajo hasta completar el trámite

¿Qué Pasa si te Rechazan la Solicitud?

Motivos Más Comunes de Rechazo

1. No Cumplir Tiempo Mínimo (35% de rechazos)

Problema: Menos de 46 días desempleado
Solución: Esperar tiempo completo y volver a solicitar

2. Estar Dado de Alta en IMSS (25% de rechazos)

Problema: Ex-empleador no tramitó la baja
Solución: Contactar ex-empleador o acudir al IMSS directamente

3. Semanas Cotizadas Insuficientes (20% de rechazos)

Problema: Menos de 156 semanas totales
Solución: No hay solución inmediata, necesitas trabajar más tiempo

4. Retiro Reciente Anterior (15% de rechazos)

Problema: Menos de 5 años desde último retiro
Solución: Esperar hasta cumplir los 5 años

5. Documentación Incompleta (5% de rechazos)

Problema: Falta algún documento o está vencido
Solución: Completar documentos y presentar de nuevo

Proceso de Apelación

Si consideras que el rechazo fue injusto:

Paso 1: Solicita por escrito la justificación del rechazo Paso 2: Revisa si puedes corregir el problema Paso 3: Si no estás de acuerdo, presenta queja en CONDUSEF Paso 4: Como última instancia, contacta a CONSAR

Tiempos de resolución:

AFORE: 5-10 días hábiles para reconsideración
CONDUSEF: 30-45 días hábiles
CONSAR: 60-90 días hábiles

Alternativas si No Calificas para Retiro por Desempleo

Opción 1: Retiro por Matrimonio

Requisitos:

Estar legalmente casado(a)
No haber usado este derecho antes
Mínimo 150 semanas cotizadas

Cantidad a retirar:

30 días de tu último salario base o
10% del saldo AFORE (lo que sea menor)

Opción 2: Ayuda por Gastos de Matrimonio

Requisitos:

Contraer matrimonio
Solicitar dentro de 90 días después de la boda
Mínimo 150 semanas cotizadas

Cantidad a retirar:

30 días de tu último salario base

Opción 3: Retiro Parcial por Edad (60+ años)

Requisitos:

Tener 60 años o más
Estar desempleado por 2+ años
No cumplir requisitos de pensión

Cantidad a retirar:

Hasta el 60% de tu saldo acumulado

Opción 4: Préstamo Personal

Si necesitas dinero urgente y no calificas para ningún retiro:

Bancos tradicionales: Tasas 18-35% anual
Financieras: Tasas 35-60% anual
Familiares/amigos: Sin intereses (idealmente)

⚠️ Advertencia: Evita prestamistas informales o “gota a gota”

Impacto Fiscal del Retiro por Desempleo

¿Pago Impuestos por el Retiro?

Respuesta corta: No, el retiro por desempleo está exento de impuestos.

Base legal:

Artículo 93, fracción XIII de la Ley del ISR
Los retiros por desempleo no se consideran ingresos gravables
No necesitas declararlos en tu declaración anual

¿Qué Sí Debo Considerar Fiscalmente?

1. Retención Automática (11.5%)

Tu AFORE retiene automáticamente 11.5% del retiro
Este dinero va al SAT como anticipo de impuestos
Lo recuperas al hacer tu declaración anual (si no debes impuestos)

Ejemplo del 11.5%:

Retiro autorizado: $30,000 pesos
Retención automática: $3,450 pesos (11.5%)
Dinero que recibes: $26,550 pesos
Dinero recuperable en declaración: $3,450 pesos

2. Recuperación de la Retención

Cuándo: Al hacer tu declaración anual siguiente
Cómo: Como saldo a favor (devolución)
Tiempo: 5-40 días hábiles después de presentar declaración

Consejos para Usar Inteligentemente el Dinero

Priorización de Gastos Recomendada

Prioridad 1: Gastos de Supervivencia (60%)

Alimentación familiar
Servicios básicos (luz, agua, gas)
Renta o hipoteca
Medicamentos esenciales

Prioridad 2: Búsqueda de Empleo (25%)

Transporte para entrevistas
Actualización de CV profesional
Cursos de capacitación online
Ropa apropiada para entrevistas

Prioridad 3: Estabilización Financiera (15%)

Pago mínimo de tarjetas de crédito
Abono a deudas prioritarias
Pequeño fondo de emergencia

Errores Financieros que Debes Evitar

❌ No hagas esto con el dinero:

Comprar artículos no esenciales
Prestarlo a familiares/amigos
Invertirlo en “oportunidades de negocio” riesgosas
Usarlo para vacaciones o entretenimiento
Pagar completamente deudas no prioritarias

✅ Sí haz esto:

Presupuesta el dinero antes de recibirlo
Usa máximo 80% para gastos inmediatos
Reserva 20% como fondo de emergencia temporal
Busca empleo activamente para minimizar el tiempo de uso

Plan de Búsqueda de Empleo con el Retiro

Semana 1-2 (Recepción del dinero):

Estabilizar gastos básicos familiares
Actualizar CV y perfil de LinkedIn
Mapear oportunidades laborales en tu área

Semana 3-4:

Enviar aplicaciones a 20+ empleos por semana
Networking con contactos profesionales
Tomar curso online relevante a tu área

Semana 5-8:

Intensificar búsqueda a 30+ aplicaciones semanales
Considerar trabajos temporales bien pagados
Evaluar oportunidades en ciudades cercanas

Semana 9+:

Si no has encontrado empleo, considerar:
- Trabajos medio tiempo múltiples
- Freelancing en tu área de expertise
- Capacitación para cambio de industria

Reintegro de Semanas Cotizadas

¿Qué es el Reintegro de Semanas?

Cuando retiras dinero por desempleo, pierdes semanas cotizadas equivalentes al monto retirado. Sin embargo, puedes recuperar estas semanas pagando de vuelta el dinero a tu AFORE.

¿Cómo funciona?

Semanas perdidas: Se calculan dividiendo el retiro entre tu último salario diario
Reintegro: Puedes pagar de vuelta en cualquier momento
Beneficio: Recuperas las semanas para efectos de pensión

Ejemplo de cálculo:

Retiro: $25,000 pesos
Último salario diario: $400 pesos
Semanas perdidas: $25,000 ÷ $400 ÷ 7 = 8.9 semanas
Para recuperar: Depositar $25,000 + rendimientos perdidos

¿Vale la Pena Reintegrar?

SÍ vale la pena si:

Estás cerca de cumplir 1,250 semanas para pensión
Tienes más de 50 años
Encontraste empleo rápido y tienes capacidad de pago

NO vale la pena si:

Eres joven (menos de 40 años)
Tienes muchas semanas cotizadas (800+)
Necesitas el dinero para gastos esenciales

Preguntas Frecuentes

¿Puedo retirar por desempleo si renuncié voluntariamente?

No. El retiro por desempleo solo aplica para despidos involuntarios. Si renunciaste, no calificas para este beneficio.

Documentos que comprueban despido involuntario:

Hoja rosa del IMSS con causa “Terminación de la relación laboral”
Carta de despido de la empresa
Acta de JFCA (si hubo demanda laboral)

¿Puedo trabajar mientras proceso el retiro?

No. Durante todo el proceso (desde los 46 días hasta recibir el dinero) no puedes estar trabajando en ningún lugar ni cotizando en IMSS.

¿Qué pasa si encuentro trabajo antes de recibir el dinero?

Si ya iniciaste el trámite y encuentras trabajo:

Opción 1: Cancela el trámite (recomendado)
Opción 2: Completa el trámite pero no podrás retirar por desempleo en 5 años

¿Puedo retirar por desempleo varias veces?

Sí, pero debe haber mínimo 5 años entre cada retiro. No hay límite en el número total de veces.

¿El retiro afecta mi pensión futura?

Sí, porque:

Reduces el saldo acumulado
Pierdes semanas cotizadas
Afecta el cálculo de tu pensión

Impacto estimado: Cada $10,000 retirados pueden reducir tu pensión mensual futura en $150-300 pesos.

¿Puedo retirar si trabajo por honorarios?

No. Si tienes ingresos por honorarios (aunque sea esporádico), no calificas para retiro por desempleo.

Recursos Adicionales y Contactos Útiles

Sitios Web Oficiales

CONSAR (Información oficial)

URL: www.consar.gob.mx
Sección: “Retiros programados”
Teléfono: 55 5093 0300

CONDUSEF (Quejas y dudas)

URL: www.condusef.gob.mx
Teléfono: 55 5340 0999
UNE: 800 999 8080

SAT (Información fiscal)

URL: www.sat.gob.mx
Teléfono: 55 627 22 728

Apps Móviles Recomendadas

Apps por AFORE:

Profuturo: “Mi Cuenta Profuturo”
XXI Banorte: “AFORE XXI Banorte”
SURA: “SURA AFORE”
Coppel: “AFORE Coppel”

Apps Gubernamentales:

IMSS Digital: Consultar estatus laboral
Mi Cuenta INFONAVIT: Verificar cotizaciones
SAT ID: Para trámites fiscales

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Calcular exactamente cuánto puedes retirar
Revisar tu documentación antes de la cita
Estrategia para optimizar el uso del dinero

Requisitos para consulta gratuita:

Residir en México
Tener AFORE activo
Situación real de desempleo

Conclusión: Tu Derecho al Retiro por Desempleo

El retiro AFORE por desempleo es un derecho laboral legítimo que puedes usar cuando realmente lo necesites. No es “robar” ni “adelantar” tu pensión - es un beneficio que pagaste con tus cotizaciones.

Puntos Clave para Recordar:

Es tu derecho: Si cumples requisitos, el dinero es tuyo legalmente
Proceso simple: Siguiendo los pasos, es un trámite directo
Tiempo definido: 5-25 días desde inicio hasta recepción del dinero
Sin costo: El trámite es completamente gratuito
Exento de impuestos: No pagas ISR por el retiro

Recomendación Final:

Usa este beneficio responsablemente. El dinero debe servirte para estabilizar tu situación mientras encuentras un nuevo empleo, no para gastos innecesarios. Tu futuro yo te agradecerá haber usado el retiro sabiamente.

Recuerda: cada peso que retires hoy es un peso menos para tu pensión futura. Úsalo solo si realmente lo necesitas para sobrevivir la crisis de desempleo.

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